Общая картина
- Ежегодно в нашей стране оформляются десятки миллионов микрозаймов.
- Относительно небольшие суммы дают по одному документу, как правило, паспорту. Но и сотни тысяч вам охотно ссудят, правда, под залог недвижимости.
- МФО довольно жадные. Это ясно даже исходя из предлагаемых процентов, однако дело серьезнее. Они уже поняли, что отнимать квартиры совсем несложно. Уже набрали положительный судебный опыт (несколько сотен выселений в год в каждом регионе страны, в среднем). В общем, к ним пришел аппетит.
Соответственно, некоторая часть контор заведомо затачивает свою деятельность именно под отъем жилья. Сверхприбылей от процентов по займам им стало МАЛО.
Документальное оформление
Распространены такие варианты оформления займов:
- Классический. Когда жилье выступает залогом. Кредитный договор составляется стандартным, за исключением сверхвысоких процентов. Регистрируется залог, как и положено.
- Рискованный и очень сомнительный. Кредитный агент убеждает потенциального заемщика, что можно значительно уменьшить процент по будущему займу и вообще улучшить условия предоставления, если "временно" переписать жилье на имя агента. Юридически это выглядит как договор купли-продажи. Квартиру обещают вернуть, как только должник все выплатит.
- Обманный. Это когда человек не ведает, что подписывает. На словах ему обещают обычный кредит, а на подпись подкладывают договор купли-продажи, например. Или делают два разных договора, а клиент думает, будто подписывает два идентичных экземпляра (копии для себя и для кредитора, которые на поверку оказываются совсем не копиями).
На следующем этапе МФО заинтересовано в том, чтобы заемщик НЕ выплачивал свой кредит, а копил просрочки.
И простодушные заемщики попадают в расставленный капкан. Им говорят: "Ладно, не торопитесь, мы понимаем ваши сложности и подождем!" ― а люди радуются, испытывают благодарность.
Иногда должникам врут насчет дат, "смещают" сроки платежей ― разумеется, лишь устно. В документах остаются прежние.
А от самых упорных, твердо намеренных платить по графику, МФО могут попросту скрываться. Запирать офисы, избегать контактов.
В итоге образуются просрочки, и штрафы с пенями копятся со скоростью снежного кома. На то, чтобы их совокупный размер превысил стоимость залоговой квартиры, требуется меньше года. Кредиторы выжидают, сколько нужно, и спокойно обращаются в суд. Должники становятся бомжами.
С договорами купли-продажи мошенникам еще проще. Они имеют право выселить заемщика в любой момент, и этим правом активно пользуются. Люди пытаются судиться, но выигрывают хорошо, если в 1 случае из 10. Ситуацию усугубляет тяжелое финансовое положение (ведь кредит брался неспроста): жертвы даже не могут нанять себе адвоката.
Как работают суды (все печально)
- МФО отлично умеют составлять выгодные для себя договоры и судиться. Они очень серьезно подготовлены юридически. Это сильные опасные соперники.
- Сейчас уже можно говорить о массовом выселении заемщиков, о своеобразном конвейере.
- Пусть речь о вашей единственной квартире, пусть вы пенсионер, инвалид, родитель малолетнего ребенка ― это не защитит.
Вообще-то, выкидывать нетрудоспособного человека из единственного жилья обычно запрещено. В законе есть единственное исключение "кроме случаев, когда речь идет об ипотеке". Микрокредит под залог недвижимости юридически как раз приравнивается к ипотечному. Даже если это слово отсутствует в названии договора.
Надеюсь, я вас достаточно насторожил, чтобы вы держались от всей этой кухни подальше. Как от чумы.
